Бизнес форум «Выгодное Дело»


Обсуждаем работу банков России, Украины и других стран СНГ.



Ответить
 
Опции темы
30.08.2016, 12:47   #1
Kotzebe
Журналист

 
Имя: Руслан
Пол: Мужской
Возраст: 35
Регистрация: 13.03.2015
Сообщений: 1,393
Благодарностей: 282
Вес репутации: 211

По умолчанию Что выгоднее – вклады или облигации?

Депозитные ставки падают, прибыльность банковских облигаций тоже. Куда лучше инвестировать деньги в текущих условиях?


Ведущие банки снижают ставки на вклады в рублях. Такая ситуация длится уже 1,5 года. К примеру, за июль средняя прибыльность банковского вклада сроком на 3 года упала на 0,31 процентных пункта (до 7,95%), на 1 год – на 0,27 процентных пункта(до 8,8%). Найти сейчас депозит со ставкой в 10% годовых достаточно тяжело. А вот банковские рублевые облигации еще могут давать такие доходы.

В этой статье рассмотрим предложения от 15 ведущих банков по их рублевым облигациям, срок погашения которых составляет всего несколько лет. Изначально кажется, что лучше одолжить деньги банку, нежели отдавать ему на хранение. У «Сбербанка» есть вклад на 2 года «Сохраняй», по которому начисляется 5,95% годовых. Также кредитная организация предлагает бонды на те же 2 года «Сбербанк БО-18», но их прибыльность составляет уже 9,7% годовых.

Судя по разнице в 4 процентных пункта – облигации явно в плюсе.

«Россельхозбанк» предлагает депозит «Классический» с прибыльностью 8,1%. А, купив бонды, срок погашения которых приходится на 2019 год, можно получить прибыль в размере 10,2% годовых. Практически у всех крупнейших банков ситуация выглядит аналогично. Единственный «ХМБ Открытие» предлагает депозит «Максимальный» со ставкой 9,4% и бонды «ХБМ Открытие БО-02», погасить которые можно будет в конце 2017 года, но уже с доходностью лишь в 3,02%.

Но, всегда следует помнить о нюансах: с прибыли от корпоративных облигаций необходимо будет уплатить налог на доходы физических лиц, а это на текущий момент 13%. Далее: операции по приобретению и продаже ценных бумаг предполагают уплату брокерской комиссии. Учитывая налоги и затраты на услуги брокеров, реальная прибыльность от облигаций банка всегда будет меньше, чем кажется.

Олег Чихладзе, руководитель отдела брокерских услуг ФГ «БКС», заявляет, что основным фактором снижения прибыльности рублевых бондов является уплата налогов, а не комиссионных платежей. Последние, по его словам, совсем незначительны – 0,005-0,1% оборота. «Более правильно будет сказать, что вкладывать деньги в облигации примерно так же выгодно, как на депозиты», - полагает эксперт.

Прибыльность депозитов и бондов в рублях от ведущих* банков:


В таблице нет банка «ВТБ24», поскольку он не предлагает депозиты на сумму 50 тысяч руб., и на данный момент не имеет рублевых облигаций.

*15 ведущих банков по размеру депозитов, согласно информации «FrankResearchGroup».
** Двухлетние депозиты на 50 тысяч руб.
*** Рублевые бонды банков, купить которые можно на Московской бирже.


Но, Чихладзе также рассказал, как не платить налог. Для этого открывается индивидуальный инвестиционный счет (ИСС), на который и следует покупать облигации. ИСС предоставляет клиентам банков налоговые льготы. По словам эксперта, в такой ситуации долговые бумаги действительно могут стать вполне достойной альтернативой депозиту в рублях. К тому же, Минфин разработал проект закона, предполагающего освобождение от уплаты налога на доход физических лиц при получении большой прибыли с корпоративных бондов. В случае принятия закона и его публикации в 2016 году, с 2017 года уже будут действовать новые нормы.

Александр Никонов из БК «Регион» полагает, что лучше приобрести долгосрочные бонды, чем делать депозит на длительный срок. Через 2-3года стоимость облигаций в рублях может значительно увеличиться, поскольку Центробанк снизит ключевую ставку и уменьшаться темпы роста инфляции. Продав ценные бумаги, инвесторы смогут получить неплохую прибыль. В «Sberbank CIB» предполагают, что к концу текущего года ключевая ставка будет составлять уже 9% годовых. Никонов отмечает, что рублевые бонды рискованные из-за скачков цен на них, не всегда удается продать облигации максимально выгодно.

Тимур Нигматуллин, эксперт из ГК «Финам», считает, что это два разных инструмента, рассчитанные на инвесторов разных уровней. По его словам, вклады – для обычных людей, а облигации – для профессионалов. Он также подчеркнул, что вклады страхуются государством (на 1,4 миллиона руб.), а облигации – нет.
Миниатюры
Нажмите на изображение для увеличения
Название: 001.JPG
Просмотров: 456
Размер:	71.2 Кб
ID:	4783   Нажмите на изображение для увеличения
Название: 754696472332452.jpg
Просмотров: 449
Размер:	89.9 Кб
ID:	4784  




30.08.2016, 12:47
Выгодное дело
Бизнес форум
По умолчанию Что выгоднее – вклады или облигации?

30.08.2016, 22:23   #2
Игорь С.
VIP
 
Аватар для Игорь С.
 
Имя: Игорь
Пол: Мужской
Регистрация: 07.09.2015
Сообщений: 3,991
Благодарностей: 2,796
Вес репутации: 716

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Логика здесь проста: чем на более длительный строк вы хотите вложиться, тем более выгодны облигации. Но не стоит забывать и о главном правиле - больший доход подразумевает больший риск.

Если говорить о долгосроке, то я бы сюда добавил еще и акции, являющиеся более доходным (и рискованным, соответственно) вложением.
Сказали спасибо:
Lynx (08.12.2016)
09.10.2016, 23:38   #3
jirikNOVSKII
Пользователь
 
Аватар для jirikNOVSKII
 
Имя: Вовик
Пол: Мужской
Возраст: 32
Регистрация: 21.08.2016
Сообщений: 257
Благодарностей: 6
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Предпочитаю делать вклады. Они надёжнее. Правда сейчас банки снижают проценты на вклады и доход получается меньше, но пока буду делать только вклады.
10.10.2016, 03:01   #4
Серж Качан
VIP
 
Пол: Мужской
Регистрация: 16.01.2016
Сообщений: 1,813
Благодарностей: 207
Вес репутации: 235

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Облигации доходнее депозитов. Но.. сильнее привязка к срокам. Депозит можно снять в любой момент. А рынок облигаций у на плохо развит. Смысла покупать банковские облигации вообще не вижу. Другие намного сложнее. Если бы их можно было купить с дисконтом..
10.10.2016, 09:46   #5
OlgaBiz
Пользователь
 
Аватар для OlgaBiz
 
Имя: Ольга
Пол: Женский
Возраст: 35
Регистрация: 22.09.2016
Сообщений: 448
Благодарностей: 39
Вес репутации: 73

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Для меня вклады надежнее, пока не могу рисковать деньгами. И выделить сумму для того чтобы не жалко было ее потерять. Жаль, что процентная ставка по вкладам становится только меньше.
10.10.2016, 12:53   #6
goodboy
VIP
 
Аватар для goodboy
 
Имя: Дмитрий
Пол: Мужской
Адрес: Питер
Регистрация: 15.10.2014
Сообщений: 444
Благодарностей: 27
Вес репутации: 95

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Вклады надежнее, но облигации могут принести большую доходность, хотя могут и прогореть.
__________________
Всё good !!!
10.10.2016, 13:19   #7
Серж Качан
VIP
 
Пол: Мужской
Регистрация: 16.01.2016
Сообщений: 1,813
Благодарностей: 207
Вес репутации: 235

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Цитата:
Сообщение от goodboy Посмотреть сообщение
Вклады надежнее, но облигации могут принести большую доходность, хотя могут и прогореть.
Облигации интересны. Но три минуса НДФЛ, риски, трудность выбора.
10.10.2016, 14:57   #8
Игорь С.
VIP
 
Аватар для Игорь С.
 
Имя: Игорь
Пол: Мужской
Регистрация: 07.09.2015
Сообщений: 3,991
Благодарностей: 2,796
Вес репутации: 716

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Очевидно, что облигации выгодней (если смотреть в название темы). Но ни у кого не вызовет сомнения утверждение, что депозиты надежней. Выгодность - надежность, прибыль - риск... извечное противопоставление. В идеале лучше и туда, и туда, помня о диверсификации.
Сказали спасибо:
Lynx (08.12.2016)
08.12.2016, 16:06   #9
Lynx
WildCat
 
Аватар для Lynx
 
Пол: Мужской
Регистрация: 22.09.2011
Сообщений: 6,568
Благодарностей: 2,922
Вес репутации: 1035

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Название темы некорректно. Выгоднее для кого?
__________________
Продающие тексты, рекламные слоганы. Эффективно, эффектно, дорого.
Продаю места в подписи прокачанных аккаунтов на форумах.
Сказали спасибо:
Игорь С. (08.12.2016)
08.12.2016, 18:48   #10
Игорь С.
VIP
 
Аватар для Игорь С.
 
Имя: Игорь
Пол: Мужской
Регистрация: 07.09.2015
Сообщений: 3,991
Благодарностей: 2,796
Вес репутации: 716

По умолчанию Re: Что выгоднее – вклады или облигации?

Цитата:
Сообщение от Lynx Посмотреть сообщение
Название темы некорректно. Выгоднее для кого?
Для инвесторов и вкладчиков. То есть, для нас с вами.
Сказали спасибо:
Lynx (08.12.2016)
Ответить

Социальные закладки


Здесь присутствуют: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)
 
Опции темы

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход

Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Что выгоднее?Держать деньги в долларах или в евро? Bondiana Финансы в бизнесе 4 22.07.2018 07:02
Партнерка Libertex, выгоднее чем рекламировать бинарные опционы. promobonus Партнерские программы 3 16.04.2018 10:09
Что выгоднее - взять кредит или найти инвестора? creditcenter Финансы в бизнесе 26 19.10.2016 01:53
что выгоднее покупать ссылки или статьи с ссылками? myvdele Бизнес в Интернете 8 08.12.2015 17:47
Что выгоднее франшиза или готовый бизнес? Andrik Франшизы - предложения 12 17.07.2013 16:52


Последние темы
Последние ответы
» 21.10.2018, 16:47
70 Ответов
» 21.10.2018, 15:00
3 Ответов
» 21.10.2018, 10:46
29 Ответов
» 20.10.2018, 20:39
57 Ответов
Опрос

Пригодилось ли Вам высшее образование?
Да, работаю по профессии - 18.14%
41 Голосов
Да, хоть работаю в другой сфере - 22.12%
50 Голосов
В результате открыл свой бизнес - 5.31%
12 Голосов
Изредка помогало - 15.93%
36 Голосов
Совершенно не пригодилось - 19.91%
45 Голосов
Учеба - потерянное время - 8.85%
20 Голосов
Другое - 9.73%
22 Голосов
Всего голосов: 226
Вы ещё не голосовали в этом опросе.
Популярные статьи
» 22.01.2017, 00:15
» 18.01.2017, 20:31
» 08.01.2017, 14:18
Яндекс.Метрика
Текущее время: 17:05. Часовой пояс GMT +4.