Бизнес форум «Выгодное Дело»


Обсуждаем работу банков России, Украины и других стран СНГ.



Ответить
 
Опции темы
22.06.2016, 15:19   #1
Kotzebe
Журналист

 
Имя: Руслан
Пол: Мужской
Возраст: 35
Регистрация: 13.03.2015
Сообщений: 1,393
Благодарностей: 282
Вес репутации: 211

По умолчанию Механизм страхования вкладов не защитит некоторых вкладчиков

В данной статье будет описана проблема незаполнения реестров вкладчиков и проведения депозитов мимо балансов банков, а также рассмотрены причины ее появления.

Многие тысячи депозитов вне балансов банков и реестры вкладчиков, в которых отсутствует масса необходимых сведений – проблема, которая постепенно приобретает характер системной. Например, в апреле нынешнего года вкладчики «Стелла-банка», «Кроссинвестбанка» и «Мико-банка», которые стоят в рейтинге объемов активов в 4-5 сотне, узнали неприятную новость: их вклады не могут быть извлечены из обанкротившихся банковских учреждений согласно закону о страховании вложений. Ситуация возникла по той причине, что все три банка не вносили всю необходимую информацию о владельцах депозитных счетов в реестры вкладчиков, а иногда сведения не вносились вовсе.

Цитата:
Главным последствием этой неприятной для всех истории станет отражение на рыночной структуре (рынок частных вложений может существенно пострадать).
Случай с отсутствием данных вкладчиков в реестре после того, как лицензия банковского учреждения была отозвана уже давно не первый. Можно навскидку привести множество примеров подобной практики: «НСТ-банк», банк «Огни Москвы», «Мастер-банк» и другие также не вносили информацию о вкладчиках в свои реестры. Подобных случаев множество, и системность подобных происшествий позволяет называть эту практику распространенной.

Старый недочет

Механизм страхования вкладов имеет много недочетов, и один из наиболее важных – это использование некоторыми банковскими учреждениями данной системы в качестве метода конкуренции с другими участниками рынка. Банки, которые практикуют подобное, предлагают потенциальным клиентам чересчур высокие ставки по депозитам и превышают все допустимые риски.
Есть категория вкладчиков, которые называются «серийными».

Эти клиенты банковских учреждений делают вклады, сумма которых не превышает страховое покрытие. Они полагают, что, действуя, таким образом, могут получить неплохую прибыль с процентов, при этом минимизируя риски, связанные с этим видом инвестиций. Их уверенность в абсолютной безопасности вложений основана на страховке АСВ. Недавно стало известно, что это не всегда правда. В случае отсутствия информации о вкладчике в реестре, риск невозврата вложенных денег существенно возрастает. Есть небольшая вероятность получения своих средств путем судебной тяжбы, однако, это будет очень сложно и займет много времени.

Цитата:
От подобных происшествий доверие к банковской системе неудержимо падает, и особенно страдает репутация небольших банковских организаций.
В момент, когда практика отсутствия данных в реестре вкладчиков станет массовой и к вкладчикам придет четкое осознание происходящего, начнется повальное выведение вкладов из банковских учреждений, не вызывающих доверия, и вложение их в крупнейшие банки с долговременной репутацией, или же содержание их в наличной форме.

Мотивы

Для чего банковское учреждение не вносит своих вкладчиков в общий реестр?

Основной мотив такого бездействия – криминальный. Банк изначально задумывался о том, как финансовая пирамида, вкладчики которой не подозревают, что возвращение их денег, которые были внесены в обход баланса, изначально не планировалось. Периодические выведения средств осуществляются только, благодаря тому, что у банка появляются новые клиенты, которые несут в него свои деньги. В момент, когда наблюдается снижение притока новых финансовых объемов, учреждение сразу банкротится.

Другой мотив заключается в том, когда банковское учреждение всего лишь пытается остаться на плаву. К примеру, у банка возникла проблема: он не дотягивает до норматива достаточности капитала. В современных реалиях подобная ситуация не вызовет удивления. Для своего выживания в нынешней ситуации банк просто обходит требования регулятора, ведь попытайся он выполнить их, ему придется держать прямую конкуренцию с акулами банковского сектора и долго он не протянет.

Разработка подобных схем ведется именно для обхода этих ограничений. Когда депозит попадает в банк, он в обход баланса направляется в какую-либо дочернюю фирму в виде ссуды или еще чего-нибудь. Принятие завышенных рисков заключается именно в обходе регламента, установленного регулятором, и это же становится причиной последующего банкротства.

Виновники ситуации

В складывающейся ситуации виноват, как регулятор, так и АСВ. И им нельзя ссылаться на то, что у них трудности с определением и раскрытием подобных схем, при этом они должны делать все для предупреждения таких случаев. Вкладчики не виноваты, что нарвались на мошенников, если они не нашли свои данные в реестре. В этом виноваты АСВ и регулятор. При этом АСВ обязан вернуть попавшие в такую историю депозиты, пусть и не по стандартной процедуре, а по каким-то более сложным методикам. Однако, в действующем законодательстве данная обязанность не прописана прямым текстом, чтобы этим можно было пользоваться.

Цитата:
Кроме этого, регулятор и АСВ не имеют нужных инструментов для устранения самой возможности проворачивать подобные дела.
Однако, есть возможность создания таких инструментов. Центробанк может проводить проверки, в ходе которых сотрудники делают вклад в какой-то банк, а регулятор проверяет, внесен ли этот вклад в реестр или нет. Кроме того, можно предложить вкладчикам самим предоставлять сведения о своих вкладах. Эта информация также может помочь в проверках, и, после нескольких обнародованных случаев, подобная схема обхода ограничений станет непопулярной.

Что может предпринять вкладчик

Как показывает практика, неполный реестр характерен в основном для небольших банков. Владельцы крупных банков вряд ли станут брать на себя такие риски, ведь там ставка будет несоизмеримо выше. Первая сотня банков в рейтинге активов – разумная граница. Кроме этого, желательно, чтобы у выбранного банка был международный рейтинг.
Также стоит обращать внимание на наличие онлайн-банкинга. Электронные операции сфальсифицировать намного сложнее, и это будет дополнительной степенью безопасности вложения.




22.06.2016, 15:19
Выгодное дело
Бизнес форум
По умолчанию Механизм страхования вкладов не защитит некоторых вкладчиков

28.08.2016, 12:48   #2
Ольга Зимина
Старожил
 
Имя: Ольга
Пол: Женский
Регистрация: 31.01.2016
Сообщений: 1,349
Благодарностей: 130
Вес репутации: 180

По умолчанию Re: Механизм страхования вкладов не защитит некоторых вкладчиков

Необходимо почаще делать проверки банков и строго наказывать за такие вещи. Ведь пострадает банковская система в целом от недоверия вкладчиков.
20.10.2016, 02:39   #3
Napo
Пользователь
 
Имя: Александр
Пол: Мужской
Возраст: 35
Регистрация: 15.10.2016
Сообщений: 57
Благодарностей: 4
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Механизм страхования вкладов не защитит некоторых вкладчиков

Странно, если банк входит в список АСВ, то выплатить должны в любом случае. Когда открываешь депозит, у тебя на руках должны быть соответствующие документы, подтверждающие это. А если банк, занимается жульничеством, это его проблема и соответствующих органов. Вкладчик тут ни при чем.
13.12.2016, 12:50   #4
Lynx
WildCat
 
Аватар для Lynx
 
Пол: Мужской
Регистрация: 22.09.2011
Сообщений: 6,556
Благодарностей: 2,922
Вес репутации: 1034

По умолчанию Re: Механизм страхования вкладов не защитит некоторых вкладчиков

Да просто если банк не внес вкладчиков в реестр для подачи в АСВ, то АСВ, соответственно, умывает руки. И согласен с тем, что такое может наблюдаться только в малоизвестных небольших банках, различных "прачечных".
__________________
Продающие тексты, рекламные слоганы. Эффективно, эффектно, дорого.
Продаю места в подписи прокачанных аккаунтов на форумах.
2 пользователя(ей) сказали cпасибо:
navigator (14.12.2016), Игорь С. (13.12.2016)
03.02.2017, 08:08   #5
navigator
VIP
 
Аватар для navigator
 
Пол: Мужской
Регистрация: 22.05.2015
Сообщений: 1,973
Благодарностей: 463
Вес репутации: 285

По умолчанию Re: Механизм страхования вкладов не защитит некоторых вкладчиков

Цитата:
Сообщение от Lynx Посмотреть сообщение
Да просто если банк не внес вкладчиков в реестр для подачи в АСВ, то АСВ, соответственно, умывает руки.
Так у вкладчика же есть на руках все документы, доказывающие что у него был депозит в банке, разве так он не сможет доказать?
Сказали спасибо:
Lynx (03.02.2017)
Ответить

Социальные закладки


Здесь присутствуют: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)
 
Опции темы

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход

Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Обзор некоторых успешных краудфандинговых проектов с российских площадок levdan Краудфандинг (crowdfunding). Общие вопросы 5 10.04.2016 13:03
Санация банков за счет вкладчиков ilich Бизнес новости 6 27.12.2015 18:50
В СБ Банке пояснили ситуацию с задержкой выдачи вкладов Delovar Бизнес новости 6 09.11.2015 17:40
Я ненавижу вкладчиков МММ kipiarov Свободное общение 18 27.05.2013 23:40
Активный бизнес в сфере страхования Стекольщикова Татьяна Ник Партнерство и сотрудничество на бизнес форуме "Выгодное дело" 2 25.11.2009 09:21


Последние ответы
Опрос

Пригодилось ли Вам высшее образование?
Да, работаю по профессии - 18.22%
41 Голосов
Да, хоть работаю в другой сфере - 22.22%
50 Голосов
В результате открыл свой бизнес - 5.33%
12 Голосов
Изредка помогало - 16.00%
36 Голосов
Совершенно не пригодилось - 19.56%
44 Голосов
Учеба - потерянное время - 8.89%
20 Голосов
Другое - 9.78%
22 Голосов
Всего голосов: 225
Вы ещё не голосовали в этом опросе.
Популярные статьи
» 22.01.2017, 00:15
» 18.01.2017, 20:31
» 08.01.2017, 14:18
Яндекс.Метрика
Текущее время: 09:23. Часовой пояс GMT +4.