Бизнес форум «Выгодное Дело»


Обсуждаем работу банков России, Украины и других стран СНГ.



Ответить
 
Опции темы
20.07.2015, 13:57   #1
Kotzebe
Журналист

 
Имя: Руслан
Пол: Мужской
Возраст: 34
Регистрация: 13.03.2015
Сообщений: 1,393
Благодарностей: 278
Вес репутации: 202

По умолчанию Что делать в случае задолженности по кредиту?

Просроченные долги на балансах банков постепенно множатся. За 2014 г. их объем увеличился в 1,5 раза. В начале 2015 г. ситуация значительно ухудшилась. Люди «среднего класса» очень нервничают, набравшись кредитов.

Под особый удар попали именно они, так как их в большей степени коснулась волна сокращений. Как дальше в банковской сфере будет развиваться кризис, как не допустить задолженности, и что необходимо сделать, чтобы от нее избавиться?

Рекордные «просрочки»


«На сегодняшний день объем «плохих» долгов составил один триллион рублей», - сообщила Александра Лозовая.

Об этом на государственных телевизионных каналах не говорят, но ситуация в экономике продолжает ухудшаться. Снижение заработных плат, массовые сокращения, рост затрат на продукты и коммуналку повлекли за собой увеличение количества случаев невыплат по текущим долгам кредитным организациям, которые были взяты в период стабильной экономики.

В прошлом году объем допущенной просроченной задолженности вырос в 1,5 раза: с 439,3 миллиардов руб. на 1 января 2014 г. до 665,5 миллиардов руб. на 1 января 2015 г. Эксперты отрасли абсолютно уверены, что до конца 2015 г. «просрочка» будет расти, хотя, вероятно, и несколько медленнее, чем до сегодняшнего дня.

Цитата:
«В конце января текущего года размер займа с просроченными платежами более 90 дней достиг 910,5 млрд. руб.», - сообщили в Банке России.
В этом месяце стало больше просроченных кредитов на 5,3%. Согласно статистическим данным ЦБ РФ, на 1 февраля 2015 г. коммерческие банки смогли создать резервы на случай вероятных потерь по ссудам физических лиц на сумму 990,8 млрд рублей, что составляет 9,3% от всего объема кредитов. На долги с просроченными платежами больше 90 дней зарезервировали 772,5 млрд. руб.

Средняя сумма необеспеченного кредита составляет около 170 тыс. рублей.

Доля «просрочки» от общей кредитной задолженности увеличилась с 4,5% до 5,8%. «Эти цифры дают реальную картину об объеме «плохих» долгов», – такие комментарии дал управляющий активами «TNO Capital» А. Лозовая. На 1 марта 2015 г. сумма кредитов с просроченными платежами больше 90 дней достигла 1 трлн. рублей, согласно статистическим данным, опубликованной Банком России.


«В 2015 г. каждый третий российский гражданин имеет трудности с погашением кредитной задолженности», - утверждает Дмитрий Лукашов.

Согласно предварительным оценкам, в первом квартале просрочка по кредитам увеличивалась с рекордной скоростью. Объем просроченных кредитов за первый квартал 2015 г. вырос на 13,3% до 755 млрд. руб. Аналитик «IFC Markets» Лукашов Дмитрий констатирует, что сумма «плохих долгов» продолжает нарастать, и, вполне вероятно, что к концу 2015 г. проблемный кредит будет у каждого третьего клиента, оформившего в банке ссуду. На данный момент, приблизительно 38% россиян с «просрочкой» ощущают определенные трудности при погашении долга. В 2014 г., по причине отсутствия необходимых средств, страдали всего лишь 20%.

Цитата:
Если внимательно проанализировать структуру долга, 90% «просрочки» приходится на группу «другие потребительские ссуды».
Говоря более простым языком: на кредитные карты и беззалоговые потребительские кредиты - это краткосрочные (обычно до одного года), не очень крупные и наиболее дорогие кредитные продукты (около 35% годовых).

Платежная дисциплина среди заемщиков по залоговым кредитам намного лучше. Доля «просрочки» по ипотеке в рублях оценивается всего лишь 0,9% от задолженности физических лиц по рублевой ипотеке. С валютными кредитами ситуация намного хуже. Там уровень «просрочки» составляет 12,6% по причине всем известных событий, связанных с девальвацией рубля.

Цитата:
«Увеличение долга по розничным кредитам для рынка является довольно негативным сигналом, - говорит А. Лозовая.
Хотя для этой отрасли такой объем просрочки нельзя назвать критичным. На розничном рынке большинство крупных игроков стараются гибко реагировать на изменения конъюнктуры, имея определенный опыт кризисных 2008-2009 гг. В качестве примера критической «просрочки» можно вспомнить ситуацию, которая недавно сложилась в банках Греции. В конце 2013 г., например, показатель уровня просроченной задолженности домохозяйств был немного больше 30%, то есть каждый третий кредит не обслуживался или был с просрочкой платежа.

Прогнозы не очень утешительные


«Согласно прогнозам, ситуация с банковским кредитованием не скоро улучшится, - комментирует А. Фалев. - До этого все стороны кредитного процесса вынуждены будут пережить неприятные моменты».

Конечно, у банков сейчас наблюдается очень высокий уровень просрочки. Председатель правления «Росгосстрах Банка» Фалев Александр считает, что в 2015 г. продолжится снижение качества активов банковской системы, в то время, как натиск на ликвидность лишь увеличится.

Цитата:
Часть проблемных и реструктуризированных кредитов в объеме кредитного портфеля будет расти – на фоне замедления темпов кредитования и улучшения кредитного портфеля, снижения уровня доходов населения, роста цен и безработицы.
«Существует большая доля вероятности того, что на протяжении текущего года просрочка продолжит расти (наметилась тенденция снижения доходов граждан и роста безработицы), но немного с меньшей скоростью, чем в 2014 г. (банки решили повысить ставки, что должно немного снизить спрос среди заемщиков)», - считает Александра Лозовая. Если вспомнить похожую ситуацию 2009 г., можно предположить, что «плохая» задолженность сможет достигнуть своего пика в конце 2015 г. или начале 2016 г., после чего ситуация в кредитовании понемногу начнет стабилизироваться.

Только до этого момента, как банкам, так и потребителям, придется пережить определенные неприятные процедуры, связанные с «чистками» балансов, взиманием долгов (с помощью судебных приставов и коллекторов), а также процедурами банкротств, закон о которых вступит в силу в средине текущего года.

Цитата:
«Уровень просрочки окажет влияние на скорость роста банковской системы», - считает Фалев Александр.
Возможно, банки будут больше ориентироваться на снижение показателей просрочки с помощью взыскания и реструктуризации. Не исключено, что может потребоваться участие регулятора в вопросах адаптации требований и нормативов для реализации лояльных программ, связанных с реструктуризацией. Сейчас, с целью поддержания оптимального уровня кредитного портфеля, на протяжении нескольких месяцев банками осуществляется ужесточение кредитной политики и активизация действий, связанных с взысканием задолженности.

В текущих условиях неплохой идеей считается создание «банка плохих долгов». Существующие варианты реструктуризации невыгодны, так как требуется создание значительного объема резервов: до 100% общей задолженности. Окупить зачастую такие затраты нереально. Необходимо пересмотреть требования к резервированию в рамках программ, связанных с реструктуризацией.

Требуется целевое формирование достаточного резерва банков. Хорошие программы положительно повлияют на экономическую активность населения.

Кто может стать должником?

Согласно оценкам заместителя председателя правления «Локо-Банка» Люшина Андрея, в России как официальными, так и неофициальными кредитами пользуется немного больше 50% экономически активного населения.

Это приблизительно 40-45 миллионов человек. Сейчас согласовывают и выдают кредиты работающим гражданам, возрастом 18 - 45 лет. Средняя величина займа составляет от 60 до100 тыс. рублей.

Бывают различные причины просрочек. «Во-первых, - указывает Люшин,- очень выросла безработица». Официально на сегодняшний день в России проживает более одного миллиона безработных, неофициально, скорее всего - в два раза больше. Культура кредитования не очень развита, поэтому иногда берут кредиты «пока есть работа», чтобы было, что тратить в случае сокращения.

Цитата:
Во-вторых – покупательная способность в 2014 г. упала в полтора-два раза, заметно выросла цена на продукты, подорожали товары повседневного использования.
Некоторые еще не сменили личные привычки и сохранили предыдущий уровень потребления, заменяя собственные деньги кредитными. Зачастую в регионах нет понимания, что кредит рано или поздно придется возвращать. Многие рассматривают заем в виде «бесплатных» денег.

Этому способствует соответствующая реклама различных микрофинансовых организаций.

В наши дни наблюдается высокий процент невыплат по заработным платам, отсутствие на предприятиях высокой загрузки заказами. С начала года был зафиксирован повышенный процент увольнений. Лишь в одной автомобильной отрасли без своей работы остались около 40% сотрудников (вспомним заявления концерна «АвтоВаза» и «General Motors»). В эту группу входят те люди, которые взяли ипотеку до начала кризиса, и теперь не имеют возможности делать необходимые платежи.

Цитата:
Объем просрочки, который озвучили в «Банке РФ», касается не только потребительских кредитов.
«В указанную сумму включена просрочка перед всеми банками», - комментирует статистику Шевченко Дмитрий, заместитель председателя правления АКБ «Ланта-Банк». У кредитов на развитие бизнеса и потребительских кредитов существует абсолютно разная мотивация, поэтому причины допускаемых дефолтов будут отличаться.

Если несколько лет назад на рынке кредитования заемщики оформляли заем просто по дороге в магазин или на выходе из него, без серьезного анализа вероятности их возврата, то, соответственно, просрочки были просто неизбежны и имели массовый характер.

Сейчас ажиотаж в данной сфере немного спал. Это объясняется принятием нового Закона «О потребительском кредите», в котором оговорены более доступные правила для заемщиков и, возможный перенос правил потребительского кредитования с коммерческих банков на микрофинансовые организации, где требования со стороны «ЦБ России» являются более мягкими.

Цитата:
Кредиты для развития бизнеса – это абсолютно другая история, связанная с экономическим состоянием клиента и, возможно, отдельного сектора.
Кризисные явления в большинстве случаев влекут за собой кредитные дефолты. Есть сферы, которые более подвержены кризису, например, строительство, но есть и более стабильные, например, в некоторых случаях - торговля, не связанная с курсом иностранных валют.

Что делать в том случае, если вы стали должником?

Каким образом россиянину не допустить нежелательной просрочки, и что нужно сделать, чтобы от нее избавиться?

Нет необходимости «открывать Америку», а советы просто очевидны:

1.Создавайте свой стабилизационный фонд в сумме трехмесячных затрат. «Просрочка, - рассказывает руководитель управления андеррайтинга «Абсолют Банка» Мартынов Денис, - как правило, появляется тогда, когда человек из-за разных обстоятельств теряет возможность делать платежи по кредиту, например, по причине увольнения с работы. Именно для таких случаев нужно иметь, так называемую, финансовую «подушку безопасности» – некоторую сумму сбережений. Для каждого величина «подушки» будет индивидуальной, но рекомендуется иметь, хотя бы 3 суммы ежемесячных затрат: средний показатель поиска работы как раз составляет три месяца. Накопленные сбережения дадут возможность на это тяжелое время обеспечить себя».

2. Заранее сообщите банку о своих проблемах. Если же человек осознает, что просрочка все же вот-вот может возникнуть, то первый шаг – обратиться к сотрудникам банка. Эксперты советуют, что это лучше сделать именно заранее, потому что решение таких вопросов требует некоторого времени. Практически во всех финансовых учреждениях разрабатываются программы, касающиеся реструктуризации кредитов, которые должны помочь клиенту рассчитаться с возникшим долгом.

Кроме них есть много различных вариантов:

• индивидуальный график погашения;
• кредитные каникулы, когда человек выплачивает исключительно тело долга или проценты, за счет чего на какое-то время уменьшается ежемесячный платеж, увеличивается срок кредита, что позволяет снизить ежемесячный платеж, но уже в течение всего срока выплаты.

Цитата:
Перечень определенных инструментов банк определяет самостоятельно в каждом индивидуальном случае.
«В сегодняшних условиях реструктуризация кредитов может быть довольно полезным инструментом для всех сторон», - подчеркивает Фалев Александр.

Заемщик, который столкнулся с непредвиденными сложностями, получает возможность внести определенные коррективы в денежные потоки на погашение долга в соответствии с его текущими реальными возможностями. В таком случае Банк получает ожидаемый денежный поток и, в результате, – полностью погашенный кредит.
Миниатюры
Нажмите на изображение для увеличения
Название: 01-56.png
Просмотров: 449
Размер:	78.7 Кб
ID:	2863   Нажмите на изображение для увеличения
Название: 01-57.png
Просмотров: 465
Размер:	90.5 Кб
ID:	2864   Нажмите на изображение для увеличения
Название: 01-58.png
Просмотров: 467
Размер:	51.0 Кб
ID:	2865  




20.07.2015, 13:57
Выгодное дело
Бизнес форум
По умолчанию Что делать в случае задолженности по кредиту?

14.11.2016, 17:18   #2
jirikNOVSKII
Пользователь
 
Аватар для jirikNOVSKII
 
Имя: Вовик
Пол: Мужской
Возраст: 31
Регистрация: 21.08.2016
Сообщений: 257
Благодарностей: 6
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

На самом деле, брать кредит на много лет - это кабала. Но бывает так, что деньги нужны срочно и без помощи банка не обойтись. Советую всё-таки брать кредит на большой срок, но с маленькими ежемесячными выплатами. Также не рекомендую обращаться в другой банк, чтобы взять там кредит на выплату в первом банке. Это затянет и потянет вас вниз точно. Лучше всего обратиться в свой банк с проблемой. Что-нибудь да решится в вашу пользу.
17.11.2016, 21:53   #3
Греков АА
Интересующийся
 
Аватар для Греков АА
 
Имя: Алекс
Пол: Мужской
Возраст: 35
Регистрация: 01.11.2016
Сообщений: 17
Благодарностей: 1
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

Опасным вариантом мне кажется реструктуризация долга, которая позиционируется как спасительная и главное легальная соломинка. И если при обращении в банк за отсрочкой предложат именно это, то при наличии уважительной причины я бы предпочел все-таки добиться отсрочки платежа.
01.12.2016, 18:24   #4
Lynx
WildCat
 
Аватар для Lynx
 
Пол: Мужской
Регистрация: 22.09.2011
Сообщений: 5,451
Благодарностей: 2,758
Вес репутации: 899

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

Цитата:
Сообщение от Греков АА Посмотреть сообщение
Опасным вариантом мне кажется реструктуризация долга, которая позиционируется как спасительная и главное легальная соломинка.
В чем же тут опасность. Отдавать все равно придется, даже если добьетесь отсрочки платежа. И реструктуризация тут как раз-таки очень кстати.
__________________
Продающие тексты, рекламные слоганы. Эффективно, эффектно, дорого.
Продаю места в подписи прокачанных аккаунтов на форумах.
Сказали спасибо:
Игорь С. (01.12.2016)
02.12.2016, 01:16   #5
Греков АА
Интересующийся
 
Аватар для Греков АА
 
Имя: Алекс
Пол: Мужской
Возраст: 35
Регистрация: 01.11.2016
Сообщений: 17
Благодарностей: 1
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

Опасность в том, что реструктуризация зачастую окружается "ореолом" значительного увеличения срока кредита с незначительным ростом тела кредита, ставки и санкций. При том, что конечно же это не так. Банкам очень выгодно реструктуировать долг взамен отсрочки, поскольку в результате займ и ставка могут увеличивается на треть и более, а санкции вовсе раза в четыре. Расчет грубый, и цифры естественно могут быть не столь драматичны. Но в любом случае изучать условия реструктуризации в конкретном банке нужно крайне внимательно.
10.03.2017, 08:44   #6
navigator
Старожил
 
Аватар для navigator
 
Пол: Мужской
Регистрация: 22.05.2015
Сообщений: 1,812
Благодарностей: 451
Вес репутации: 260

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

А разве нельзя попробовать - Рефинансирование кредитов, то есть кредит на погашение действующих кредитов в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях
17.03.2017, 11:47   #7
Алексей Лагутин
Новичок
 
Регистрация: 17.03.2017
Сообщений: 5
Благодарностей: 1
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

Надо сразу объявлять себя банкротом)
21.03.2017, 18:43   #8
Никита Вокитиш
Новичок
 
Имя: Никита
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Возраст: 36
Регистрация: 21.03.2017
Сообщений: 9
Благодарностей: 0
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

Что делать - возвращать. Просрочки лучше не делать, ибо испортится репутация и придется ходить в МФО.... А у них конские условия, сами понимаете.
19.04.2017, 16:03   #9
Людмилла
Новичок
 
Пол: Женский
Возраст: 31
Регистрация: 19.04.2017
Сообщений: 7
Благодарностей: 0
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

вообще к вопросу кредита нужно подходить очень ответственно. в первую очередь продумать в перспективе о возможности кредит погасить, то многие берут с мыслью "когда будет, потом и разберусь". Так же немаловажно выбрать правильный банк, а сейчас это сделать сложно. Вот я очень боюсь всех подводных камней, которые могут содержаться в договорах, потом получается, что берешь кота в мешке. Сейчас хочу взять квартиру в ипотеку, такс дорожно изучаю все предложения
06.02.2018, 06:33   #10
Olenka Nik
Интересующийся
 
Имя: Оля
Пол: Женский
Возраст: 45
Регистрация: 10.01.2018
Сообщений: 43
Благодарностей: 4
Вес репутации: 0

По умолчанию Re: Что делать в случае задолженности по кредиту?

Цитата:
Сообщение от Lynx Посмотреть сообщение
В чем же тут опасность. Отдавать все равно придется, даже если добьетесь отсрочки платежа. И реструктуризация тут как раз-таки очень кстати.
Как по мне, то проще перезанять и отдавать постепенно , сама так делала. Брала в МФО довольно нормальный заем, хотя с этим тоже надо как можно осторожнее.
Ответить

Социальные закладки


Здесь присутствуют: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)
 
Опции темы

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход

Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Что нужно делать в том случае, если у вашего банка забрали лицензию Father Юридическая помощь 9 04.05.2017 09:43
Что делать? Mnichek Бизнес-форум для начинающих 9 28.01.2017 17:52
Что делать?? Ольга Васильевна Юридическая помощь 5 26.02.2016 13:47
Какие последствия для АО в случае выплаты дивидендов из кассы? Oblako Бухгалтерский учет и налогообложение 1 06.06.2015 19:43
Просрочивается ли оплата в случае несвоевременного получения счета? Father Бухгалтерский учет и налогообложение 0 19.05.2015 14:46


Последние темы
Последние ответы
» 21.02.2018, 16:23
4 Ответов
» 21.02.2018, 15:49
4 Ответов
Опрос

Пригодилось ли Вам высшее образование?
Да, работаю по профессии - 16.37%
28 Голосов
Да, хоть работаю в другой сфере - 25.15%
43 Голосов
В результате открыл свой бизнес - 5.85%
10 Голосов
Изредка помогало - 15.20%
26 Голосов
Совершенно не пригодилось - 18.71%
32 Голосов
Учеба - потерянное время - 7.60%
13 Голосов
Другое - 11.11%
19 Голосов
Всего голосов: 171
Вы ещё не голосовали в этом опросе.
Популярные статьи
» 22.01.2017, 01:15
» 18.01.2017, 21:31
» 08.01.2017, 15:18
Яндекс.Метрика
Текущее время: 17:02. Часовой пояс GMT +4.