Бизнес форум «Выгодное Дело»


Для тех, кто решил заняться малым или средним бизнесом. Бизнес форум для начинающих.



При поддержке:
Ответить
 
Опции темы
11.01.2019, 11:57   #1
alcest
Журналист
 
Аватар для alcest
 
Имя: Станислав
Пол: Мужской
Регистрация: 08.10.2018
Сообщений: 200
Благодарностей: 145
Вес репутации: 48

Сообщение Кредит для малого бизнеса. Когда и в каких случаях стоит брать кредитные средства?



В этой статье я расскажу вам о том, почему малому бизнесу будет тяжело стать крупным предприятием без кредита и дам несколько советов, как грамотно использовать кредитные средства.

На рынке существует два типа предпринимателей. Одни предпочитают брать кредит только в случае финансовых проблем с компанией. После оформления кредита их настигает помешательство - “я должник”, “надо быстрее вернуть деньги”, “если что - все пропало”, которое только и делает, что отвлекает от всех важных бизнес-процессов.

Другие предприниматели спонтанно берут кредит и не задумываются о последствиях. С течением времени они тонут в долговой яме и закрывают свои проекты. Тем не менее, малому бизнесу можно и нужно брать кредит, но только при определенных условиях. Давайте рассмотрим случаи, когда кредитные средства станут драйвером роста бизнеса.

Долгое развитие на личные средства

“На нас банки колотят целое состояние, поэтому я буду развивать свой бизнес только на свои деньги” - так мыслит каждый второй стартапер, который, вероятней всего, не сможет стать крупным предпринимателем, даже если его продукты будут рентабельны на рынке. А если и станет, то этот процесс может занять годы.

Представьте, что вы открыли парикмахерскую и инвестировали в нее 2 млн руб. Вы смогли окупиться за 2 года и сейчас вы получаете по 100% сверху, которую вы реинвестируете для масштабирования компании. Таким образом, что без дивидендов и постоянного реинвестирования вы можете вырасти до “сети салонов” за десять и более лет. В течение этого времени вы будете питаться одной гречкой и ночами думать как быстрее развивать бизнес.

В свою очередь, средние и крупные компании могут с легкостью взять кредитные средства и использовать их для развития бизнеса. Очевидно, что грамотный подход к кредитам аналогичен нагнетателю в спортивных авто.

Когда можно брать кредит

Перед походом в банк для оформления кредита вам необходимо удостоверится в следующем:

1. Рентабельность активов (ROA) выше процента по кредиту

Под активами подразумевается абсолютно все: балансы на банковских счетах, недвижимость, складские помещения, автомобиль, товары и др. То есть, все то, на чем компания способна заработать. ROA рассчитывается делением чистой прибыли на размер всех активов (т.е сальдо баланса компании):

ROA = Чистая прибыль / Активы

Например, что вы решили выращивать шампиньоны и решили оформить кредит для развития бизнеса. Процентная ставка - 12% годовых. Вы арендовали помещение-теплицу, накупили несколько тонн субстрата, мицелий и готовы развиваться. Прошел год и вы поняли - бизнес стоит “мертвым грузом” и не хочет расти.

Почему? Все дело в том, что ROA компании ниже 12%. Простыми словами, на кредитные средства вы заработали меньше, чем отдали банку в качестве процентов.

Запомните, ROA должно быть как минимум на 50% больше, чем процентная ставка по кредиту. Например, если Тинькофф выписывает кредит под 12% годовых, то ROA компании должно быть минимум 18%. Даже если это так, вам стоит дважды подумать о рисках и возможных форс-мажорных ситуациях в ходе ведения бизнеса.

2. Правильно составленный бизнес–план

Например, вы взяли кредит на развитие бизнеса. Инвестировали в производство (закупку ) товара, маркетинг и начали собирать клиентов. Перспективы рынка изучены, маркетинг работает, деньги направляются с умом, клиенты идут - что еще нужно?

Но, с течением времени существующих производственных мощностей для обработки всех заказов стало нехватать. Вы расширяете штат сотрудников, инвестируете в новое оборудование (инструменты, технологии). По итогу - выручка растет, а чистой прибыли нет вовсе.

Получается, что у вас просто нет «педали газа» - возможностей для обслуживания большего количество клиентов.

Кредит нужно брать только тогда, когда у вас будут маневры для развития бизнеса. Вы должны предсказать эффективность кредита, в прямом смысле слова.

Выгода от кредита – как и в чем ее измерить?

Вы должны посчитать, сколько размер собственного капитала в бизнесе. Для этого существует мультипликатор под названием “Коэффициент рентабельности собственного капитала (ROE)”, показывающий сколько чистой прибыли за год способен генерировать собственный капитал. Рассчитывается ROE по простой формуле:

ROE = Чистая прибыль / Собственный капитал

Например, у вас магазин стройматериалов. ROE - 10 млн руб: закупленный товар, оборудование, резервные деньги на банковском счету. Прибыль на уровне 4 млн руб в год, то есть ROE составляет 40%.

Эффективность кредитных средств измеряется в том, насколько он способен увеличить ROE. Для определения эффективности рассчитаем плечо финансового рычага (DFL) по формуле:

DFL, % = % = (1 - налоговая ставка на доход) * (ROA - процент по кредиту) * сумму кредита / ROE

В качестве примера рассчитаем DFL для мебельной фабрики и магазина:



Как вы видите, ROE магазина растет на 36,8%, а для мебельной фабрике кредитные средства не пошли на пользу. ROE сократился в четыре раза, кредит начали съедать собственный капитал.

Только при грамотном подходе кредит способен ускорить развитие малого бизнеса. Я не имею в виду, что завтра нужно бежать в банк и оформлять кредит - для начала нужно понять, выступит ли он драйвером роста бизнеса или наоборот, замедлит его развитие.
Миниатюры
Нажмите на изображение для увеличения
Название: 1_tabl_vZnxqgb.png.600x443_q95.jpg
Просмотров: 77
Размер:	51.5 Кб
ID:	6457   Нажмите на изображение для увеличения
Название: imgonline-com-ua-Resize-SzjjneHlNA.jpg
Просмотров: 75
Размер:	142.9 Кб
ID:	6458  




Сказали спасибо:
Father (11.01.2019)
11.01.2019, 11:57
Выгодное дело
Бизнес форум
Сообщение Кредит для малого бизнеса. Когда и в каких случаях стоит брать кредитные средства?

11.01.2019, 13:28   #2
Father
Администратор

 
Аватар для Father
 
Имя: Дмитрий
Пол: Мужской
Адрес: Питер
Регистрация: 13.12.2006
Сообщений: 2,352
Благодарностей: 701
Вес репутации: 10

По умолчанию Re: Кредит для малого бизнеса. Когда и в каких случаях стоит брать кредитные средства?

Написано хорошо и подробно, но так глубоко нужно финансистам, простому парню стартаперу можно объяснить другими словами, стоит ли брать кредит (заемные средства) на развитие или старт бизнеса.

1. Чистая прибыль, больше чем процент по кредиту за год
2. Бизнес сможет увеличить оборот пропорционально увеличению оборотных средств или даже больше.

Рассмотрим тоже пару вариантов.
Общие данные:
Вложено 1 млн рублей, чистая прибыль 200 000 рублей, привлекать будем еще 1 млн рублей, кредитная ставка 20% годовых

Смотрим пункт 1, проценты по кредиту составят 200 000 рублей, а значит взяв кредит, мы сможем погасить проценты, если

Далее 2 варианта:
1. Увеличив капитал в двое, мы стали зарабатывать в 2 раза больше, т.е. 400 000 рублей, как итог мы можем смело брать кредит, т.к. мы получим за год ту же прибыль и увеличим оборотный капитал в двое.
2. Увеличив капитал в двое, прибыль выросла на 20%, т.е. стала 240 000 рублей. Теоретически кредит мы закроем, но заработаем только 40 000 рублей, в противовес 200 000 рублей без кредита.

Т.е. основной момент, сможет ли кредит дать равнозначный прирост прибыли.
Сказали спасибо:
alcest (14.01.2019)
Ответить

Социальные закладки

Метки
кредитование, кредиты, малый бизнес, стартап


Здесь присутствуют: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)
 
Опции темы

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход

Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Микрозаймы, стоит или не стоит их брать? Михаил555 Банковский форум 37 11.10.2018 00:44
При каких денежных оборотах стоит регистрировать бизнес Espic Юридическая помощь 21 17.02.2015 14:34
Брали ли Вы кредит для ИП и малого бизнеса в Москве? ShadrinPRBB Свободное общение 3 11.04.2012 20:09
Кредит для малого бизнеса! HOIDI Дам кредит для бизнеса 1 12.07.2010 01:22


Последние темы
Последние ответы
» 22.11.2019, 21:14
462 Ответов
» 22.11.2019, 21:11
82 Ответов
» 22.11.2019, 21:05
14 Ответов
» 22.11.2019, 21:00
33 Ответов
Опрос

Пригодилось ли Вам высшее образование?
Да, работаю по профессии - 16.90%
49 Голосов
Да, хоть работаю в другой сфере - 23.79%
69 Голосов
В результате открыл свой бизнес - 5.17%
15 Голосов
Изредка помогало - 14.48%
42 Голосов
Совершенно не пригодилось - 20.00%
58 Голосов
Учеба - потерянное время - 10.69%
31 Голосов
Другое - 8.97%
26 Голосов
Всего голосов: 290
Вы ещё не голосовали в этом опросе.
Популярные статьи
» 21.03.2019, 02:22
» 20.03.2019, 18:50
» 14.03.2019, 20:15
Яндекс.Метрика
Текущее время: 21:15. Часовой пояс GMT +4.